Hace tan solo unos meses, en la letra pequeña de la mayoría de las ofertas hipotecarias se escondía la temida comisión de apertura, un cargo que encarecía sensiblemente los gastos iniciales de la operación. Últimamente, sin embargo, parece que la banca ha decidido replantearse esta política. Y es que, según los analistas del comparador bancario HelpMyCash.com, algo más del 70% de las entidades que comercializan hipotecas ya no cobran esta comisión, lo que supone un ahorro de cientos (o hasta de miles) de euros para los futuros propietarios de viviendas. 

La gran banca cambia de política

Por curioso que parezca, las entidades españolas con más clientes son las que capitanean esta nueva política de eliminación de comisiones. Desde HelpMyCash.com aseguran que las hipotecas de Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell y Bankia ya no cobran ese cargo de apertura, aunque matizan que este último banco ya lo suprimió a principios del año 2017. 

Entre la banca mediana y pequeña, en cambio, existe más división. Así, mientras entidades como Kutxabank, Ibercaja o Triodos Bank optan por no aplicar la comisión de apertura, otras como Bankinter o Liberbank sí la incluyen entre los gastos de sus hipotecas. El coste del cargo puede ser distinto según el banco, pero suele oscilar entre un mínimo del 0,5% y un máximo del 1,25%; a veces con un importe mínimo. 

Que menos del 30% de los bancos cobren ahora esta comisión es una buena noticia para los futuros hipotecados, que pueden ahorrarse un buen dinero en la apertura de su crédito. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario de unos 150.000 euros, el ahorro para el cliente sería de entre 750 y 1.875 euros. 

Los bancos virtuales, los que menos comisiones cobran

Los analistas de HelpMyCash.com, sin embargo, alertan de que muchas de estas entidades sí cobran otras comisiones: la de amortización anticipada si se adelanta capital, la de subrogación si se cambia de banco o la de novación si se modifican las condiciones de la hipoteca. Matizan, eso sí, que la mayor parte de la banca online no aplica esos cargos, lo que constituye toda una seña de identidad de estas financieras. 

En concreto, seis de los ocho bancos virtuales que comercializan hipotecas no cobran ninguna comisión: Openbank, Hipotecas.com, MyInvestor, Pibank, EVO Banco e ING. De las dos restantes, ActivoBank sí aplica la comisión por amortización anticipada, mientras que Coinc incluye ese cargo más una compensación por subrogación solo en su hipoteca fija. 

Las comisiones por amortización anticipada y por subrogación están limitadas por ley. En las hipotecas variables, pueden ser del 0,25% aplicables en los tres primeros años de vida del préstamo o del 0,15% en los primeros cinco (y del 0% posteriormente). En las fijas, pueden ser del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% posteriormente. En ambos casos, no pueden superar la pérdida financiera que se le genere a la entidad. Respecto a la comisión por novación, su coste puede ser el acordado entre las partes, aunque si solo se modifica el plazo del crédito, no puede superar el 0,1%. 

Ojo con el resto de los gastos

Pero de poco sirve esta ausencia de comisiones si no se acompaña de un interés atractivo. Según los analistas de HelpMyCash.com, es importante comparar varias hipotecas para dar con la que tenga un menor tipo. Asimismo, aconsejan fijarse en los productos combinados que haya que contratar para acceder a ese interés, pues si cuestan dinero (los seguros, por ejemplo), puede que salga más a cuenta firmar un préstamo con un mayor tipo sin ese servicio asociado.

Asimismo, desde el comparador recuerdan que, al firmar una hipoteca, el futuro titular debe pagar también los gastos asociados a la compraventa de la vivienda, cuyo coste suele equivaler al 10-12% del precio del inmueble. Previamente, también tiene que abonar la tasación, que cuesta una media de unos 300 euros. Ciertos bancos se ofrecen a devolver los honorarios de la tasadora a sus clientes tras la contratación, pero solo lo hacen si el préstamo se termina formalizando. 

  1. Buena jugada…
    No me fío un pelo de los bancos y sus estrategemas… Por algún sitio esta el truco. Si te quitan esta comisión te subirán alguna otra. Los bancos no son hermanitas de la caridad, son empresas profesionales en generar dinero con nuestro dinero.
    Veremos…

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