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¿Tengo que informar a Hacienda si abro un depósito en el extranjero? El 70 % de los españoles no lo saben

La incertidumbre política que estamos viviendo actualmente a causa del desafío independentista catalán ha provocado que muchos ahorradores se planteen qué hacer con su dinero. A principios de octubre el ministro de Economía, Luis de Guindos, afirmó que “los bancos catalanes son bancos españoles y europeos, son entidades sólidas y los clientes no tienen nada que temer”. Sin embargo, el dinero es cobarde y algunos ahorradores ya han empezado a moverlo, incluso fuera de España, hasta que el maremoto político se calme.

Abrir una cuenta corriente o un plazo fijo fuera de España no resulta difícil, sobre todo en aquellos bancos que llevan tiempo intentando captar clientes en nuestro país, como el francés CA Consumer Finance, filial del grupo bancario Crédit Agricole, varios bancos de Malta que llevan tiempo seduciendo a clientes españoles, como Easisave, o las entidades que operan en la plataforma online de plazos fijos europeos Raisin.

En la mayoría de los casos la tramitación puede hacerse por Internet o por correo postal. Pero tras abrir el depósito, no todos los españoles conocen sus obligaciones para con la Agencia Tributaria y el Banco de España.

Hay que informar si los ahorros superan los 50.000 €

Según una encuesta realizada por el comparador de depósitos bancarios HelpMyCash.com a 467 usuarios, el 70 % de los españoles no saben si es obligatorio (y en qué casos) informar a la Agencia Tributaria si se abre una cuenta o un depósito en el extranjero. Un 3,9 % cree que la AEAT no tiene que estar al tanto de nuestros ahorros fuera de España y, al contrario, un 66 % considera que sí, que hay que informar siempre al organismo público. Pero lo cierto que es la obligación solo prevalece cuando el volumen total de las cuentas y de los depósitos sitos fuera de España supera los 50.000 euros en su conjunto. Si la cantidad es menor, no hay que informar.

Se tendrá que presentar la declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero, más conocida como modelo 720, entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año posterior al ejercicio fiscal sobre el que se declare.

No debemos confundir sacar el dinero de España con abrir un depósito en una sucursal española de un banco extranjero. Entidades como ING o Banca Farmafactoring, que sí tienen sucursal en España aunque su matriz esté fuera, o Banco Pichincha o Deutsche Bank, que son bancos españoles de origen extranjero, están sujetos al régimen fiscal patrio y el dinero se queda en España, por lo que en estos casos no habrá que informar de nada.

¿Y qué hay del Banco de España?

El Banco de España también quiere estar al tanto de nuestras transacciones en el exterior. No obstante, el regulador solo se interesa por los patrimonios abultados, por lo que la mayoría de los ahorradores no tendrán que informar al BdE.

Es obligatorio presentar la encuesta sobre transacciones exteriores (ETE) si las operaciones realizadas en el extranjero superan el millón de euros. En este caso no hablamos únicamente de mantener cuentas a la vista o a plazo fuera de España, sino de contratar créditos o realizar pagos a proveedores extranjeros.

¿Cómo tributan las inversiones extranjeras?

Gracias al auge de la banca online, en apenas unas horas se pueden superar los cientos de quilómetros que separan nuestra cuenta en BBVA o el Santander de una abierta en Suiza, Fráncfort, Luxemburgo o Japón. Si informamos al banco de que residimos en el extranjero, es probable que nos abone los intereses brutos. Eso no implica que vayamos a amasar más dinero que si hubiésemos invertido en España, ya que tendremos que pagar impuestos igual. Al presentar la declaración de la renta, deberemos sumar los intereses brutos devengados en el extranjero a los intereses abonados dentro de España y pagar un 19 % por las rentas de hasta 6.000 euros, un 21 % por las ganancias de entre 6.000 y 50.000 y un 23 % por las rentas que excedan los 50.000 euros.

Si en lugar de abonar los intereses brutos el banco ha practicado retenciones sobre las rentas devengadas, se puede evitar pagar dos veces por el mismo dinero, es decir, una vez en el extranjero y otra vez en España, gracias a la deducción por doble imposición.

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1 comentario

  1.    Responder

    Interesante artículo Helpmycash!
    No me sorprende el títular, si mucha gente no sabe que es la TAE no van a saber detalles más técnicos o legislados.
    Por si os hace gracia saberlo, yo tengo un artículo publicado sobre el tema http://ahorrainvierte.com/las-mejores-cuentas-online-para-abrirse-en-el-extranjero/
    y desde el 1 de Octubre he notado como han subido las visitas sobre este tema…
    Curioso.
    PD- La foto de Montoro da para un buen meme eh


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