A parte de una notable reducción de credibilidad y confianza a nivel popular, muchos han sido los cambios que ha sufrido la banca española, en muy pocos meses y no precisamente a mejor. Al cierre del curso escolar, hacemos un rápido repaso de los importantes cambios que tendremos que asumir antes o después los usuarios de bancos. La cosa está así:

  • Menos oficinas bancarias (y menos bancos). Entre SIPs, fusiones e integraciones, un buen número de oficinas bancarias han cerrado la persiana para siempre. Quizá en septiembre, al llegar de vacaciones, tengamos que caminar un poco más hasta el siguiente cajero
  • Menos solvencia. Ya lo sabíamos, pero llegaron las agencias de calificación a ratificarlo. ¿Cuántas veces hemos visto en los últimos 2 meses bajar el rating de los bancos españoles de 7 en 7 y hemos leído las palabras, en riguroso orden de aparición, “al borde del bono basura” en la prensa?
  • Los anuncios hablan de “altísima rentabilidad” o “interés bajo” pero sin concretar. Es necesario entrar en una oficina a preguntar, a riesgo de que te pidan DNI y teléfono. ¡No me lo invento!
  • Más comisiones y más caras. Existen dos causas. La primera, que con las nuevas previsiones requeridas por Europa, los bancos van a necesitar sacar dinero de alguna parte. La segunda, que desde abril el Banco de España ya no obliga a los bancos a tener un libro de tarifas y comisiones máximas, es decir, que pueden cobrar las comisiones que quieran porque ninguna ley les para los pies. [Ver 5 claves para protegerse]
  • Menos hipotecas y créditos, y más caros. Lo de conseguir un crédito o hipoteca se está convirtiendo en una odisea o, cuanto menos, un peregrinaje. Todo es más caro que en 2011: intereses, comisiones, vinculación… Definitivamente, ningún banco ha mejorado su disponibilidad para otorgar crédito tras la “inyección” europea. El Gobierno dirá lo que quiera
  • Depósitos menos rentables. Desde la aprobación de la Ley Salgado hace justo 1 año los bancos han reducido la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo. Si en 2011 llegamos a ver intereses que rozaban  el 5%, hoy un 4% sin vinculación es cosa de unos pocos bancos, en general extranjeros o insolventes. [Ver mejores depósitos junio 2012]
  • Más colocación de deuda: pagarés, bonos, fondos, acciones… Si algo hemos aprendido este año con las participaciones preferentes y los ‘Bankeros’ es que las entidades han vendido productos de inversión complejos a quienes no los entendían. A pesar de que ya pasó la fiebre colocadora de preferentes (¡ojo!, no por arrepentimiento sino porque no les contaba como Core Capital), en la actualidad aún existe una práctica muy habitual: vender pagarés como si fueran depósitos, sin advertir de su mayor riesgo y menor solvencia

En el lado positivo, podríamos hablar del Código de Buenas Prácticas Bancarias que supuestamente obliga a las entidades a dar más información anticipada de los productos a los clientes y también a conceder la dación en pago a las personas en el umbral de pobreza. Necesitamos concederle el beneficio de la duda aunque solo sea por salud mental y porque, paralelamente, los usuarios de bancos cada vez son menos tolerantes con los abusos, están más informados y organizados, y dejan menos sus finanzas en manos de lo que, durante 2012, han pasado de ser “asesores personales” a simples vendedores a comisión.

 

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